Kreditfinanzierung f├╝r das Grundst├╝ck bzw. Haus

In der Regel hat man gerade in jungen Jahren noch nicht viel Eigenkapital angespart, dass man ein Grundst├╝ck komplett bezahlen kann. Hier kommt eine Kreditfinanzierung ins Spiel. Der K├Ąufer muss hierbei auf einige Punkte achten.

Wie bereits in einem anderen Beitrag geschrieben, hatten wir unsere Kreditfinanzierung das Grundst├╝ck ├╝ber die Interhyp veranlasst. Freunden haben uns Interhyp empfohlen. Zun├Ąchst haben wir vor unserem Erstgespr├Ąch, noch einmal eine aktuelle Kostenaufstellung erstellt. So konnten wir noch einmal gut einsch├Ątzen, wie hoch unsere zuk├╝nftige Tilgung sein soll. Hierbei haben wir auch schon mit Gehaltseinbu├čen wie z.B. w├Ąhrend der Elternzeit gerechnet.

  1. Das Gespr├Ąch bei der Interhyp
  2. Voraussetzungen f├╝r die Auszahlung des Kredits
  3. Kreditfinanzierung f├╝r das Haus
Finanzplanung f├╝r den Grundst├╝ckskauf

Das Gespr├Ąch bei der Interhyp

Unser Berater hat bei dem Gespr├Ąch zu Beginn alle unsere finanziellen Punkte (Gehalt, Eigenkapital, Kindergeld usw.) aufgenommen und diese Daten anschlie├čend ├╝ber ein Programm ausgewertet. Hier erhielten wir eine ├ťbersicht, ├╝ber die H├Âhe unser zuk├╝nftige Kreditrahmens. Wir hatten uns aber noch nicht auf eine Hausbaufirma festgelegt. Daher wollten wir zun├Ąchst nur das Grundst├╝ck finanzieren.

Vorsicht: Bei der Kreditfinanzierung nicht in ein Abh├Ąngigkeitsverh├Ąltnis rutschen
Wenn zun├Ąchst nur das Grundst├╝ck finanziert werden soll und erst sp├Ąter der Neubau, dann sollte ein variables Darlehen f├╝r das Grundst├╝ck gew├Ąhlt werden. Der Prozentsatz ist hier in der Regel h├Âher, kann sich jedes halbe Jahr ├Ąndern und wird auch nicht von allen Banken angeboten. Er bietet aber den Vorteil, dass der Kredit mit einer vierw├Âchigen K├╝ndigungsfrist beendet werden kann. Wird das Grundst├╝ck hingegen zu Beginn ├╝ber ein Annuit├Ątendarlehen finanziert, kann es passieren, dass man in ein sogenanntes Abh├Ąngigkeitsverh├Ąltnis ger├Ąt. Das Problem ist hierbei der Grundbucheintrag. Die erste finanzierende Bank wird an der ersten Stellen eingetragen. Wenn nun ein weiteres Darlehen f├╝r den Hausbau bei einer anderen Bank aufgenommen wird, dann wird diese Bank hinter der ersten Bank im Grundbuch eingetragen.

 

K├Ânnen sp├Ąter aus irgendeinem Grund die Kredite nicht mehr bezahlt werden, erh├Ąlt zun├Ąchst die erste Bank das Recht auf Pf├Ąndung. Die zweite Bank tr├Ągt also ein h├Âheres Risiko und verlangt daher h├Âhere Zinsen f├╝r das Darlehn.

Die erste Bank wei├č, dass der Kreditnehmer bei den anderen Banken f├╝r das zweite Darlehn h├Âhere Zinsen bezahlen muss. Daher wird diese f├╝r das zweite Darlehn auch wiederum h├Âhere Zinsen verlangen. Aufgrund der langen Zinsbindung kann man dieses erste Darlehen aber nicht ohne weiteres k├╝ndigen.

Zu beachten ist, dass wenn Grundst├╝ck und Hausbau getrennt finanziert werden, auch doppelt Notarkosten und doppelte Kosten f├╝r den Grundbucheintrag gezahlt werden m├╝ssen.

Voraussetzungen f├╝r die Auszahlung des Kredits

Schnell hatten wir einen Anbieter f├╝r unsere Grundst├╝cksfinanzierung gefunden. Unser Berater hat zun├Ąchst unsere Daten an die Finanzierungsbank weitergeleitet. Die Bank hat uns dann den Finanzierungsvertrag zugeschickt und wir haben diesen dann unterschrieben zur├╝ck an die Bank geschickt. Wir mussten zuvor einige Nachweise erbringen, damit der Kredit ausgezahlt wird, z.B.:

  • Eintragung der Auflassungsvormerkung
  • Nachweis der rangrichtigen Eintragung der Kreditbank
  • notariell beurkundeter Kaufvertrag
  • Best├Ątigung des Notars ├╝ber die Kaufpreisf├Ąlligkeit
  • Nachweis ├╝ber eingesetztes Eigenkapital

Erst wenn alle Voraussetzungen erf├╝llt sind, wird auch der Kredit ausgezahlt. Daher sollte parallel zum Abschluss der Kreditfinanzierung auch gleichzeitig ein Notartermin veranlasst werden. Nach einigen Wochen hatten wir alle Unterlagen zusammen und konnten die Bank anweisen, den restlichen Betrag an die Verk├Ąufer auszuzahlen.

Kreditfinanzierung f├╝r das Haus

Nachdem das Grundst├╝ck auf uns umgeschrieben wurde und wir auch eine Hausbaufirma gefunden hatten, hie├č es ein neues Darlehen f├╝r den Hausbau aufzunehmen. Beraten hat uns dabei wieder die Firma Interhyp. Unser Berater hatte noch alle Daten vorliegen und konnte uns somit schnell eine passende Bank empfehlen.

Dabei handelte es sich nicht um die gleiche Bank wie f├╝r das Grundst├╝ck. Somit l├Âst der zweite Kredit den ersten Kredit ab. Gl├╝cklicherweise lief das gr├Â├čtenteils automatisch. Wir mussten lediglich einen erneuten Notartermin vereinbaren, um eine neue Grundschuld einzutragen. Hierbei tritt die erste Bank ihre Grundschuld an die zweite Bank ab und somit auch den Rang im Grundbuch. Die zweite Bank ├╝berweist den offenen Betrag aus dem Grundst├╝ckskauf, an die erste Bank. Diese wird aus dem Grundbuch gel├Âscht. Somit steht dann wiederum nur noch eine Bank im Grundbuch.

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